대출 금리인하요구권 뜻, 조건 및 신청 방법은?

 2019년 6월에 법제화가 되어 2022년 7월에 개정 후 현재까지 적용되는 제도인 금리인하요구권은 대출 실행할 때 금융기관에서 대출 고객에게 필수적으로 안내를 해줘야 하는데, 해당 제도에 대한 정확한 내용과 신청 방법 등에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

제작: 뚝딱 기자

 

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목차

 

1. 금리인하요구권이란?

 

2. 금리인하요구권 신청 조건

 

3. 금리인하요구권 신청 방법

 

1. 금리인하요구권이란?

 

 금리인하요구권이란 개인 및 기업등이 금융회사로부터 대출을 받은 다음에 일정 조건이 개선이 되는 경우 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있는 제도를 말합니다.

 

 이는 금융소비자의 법적인 권리이기 때문에, 금융회사는 대출 계약 시에 고객에게 의무적으로 금리인하요구권에 대한 내용을 안내해야 하며, 대출 기간 중 정기적으로 주요 사항을 안내해야 합니다.

 

 시중은행뿐만 아닌 저축은행, 보험사, 카드사 등의 2 금융권에서도 금리인하요구권을 신청할 수 있으며, 신용 및 담보대출에 모두 적용이 되겠습니다.

 

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2. 금리인하요구권 신청 조건

 

1) 조건

 

 금리인하인하요구권은 신청을 하게 될 경우 불이익은 없으나, 조건이 만족되지 않으면 승인이 나지 않기 때문에, 다음과 같은 조건을 만족할 경우에 금리인하요구권을 신청하시면 되겠습니다.

 

• 소득증가
  
  
• 재무상태 개선
  
  
• 신용등급(신용점수) 상승

 여기서 결정적으로 중요한 것은 위와 같은 조건이 만족되어서 '신용상태'의 개선이 있어야 한다는 점입니다. 금융회사에서 명확한 조건을 명시해주지 않기 때문에 신용상태가 개선이 되었다면 금리인하요구권을 신청하시는 게 좋겠습니다. 

 

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2) 승진이 되면 조건 만족?

 

 간혹 가다 승진이 되면 금리인하요구권 조건이 충족된다고 하시는 분들이 있는데, 이는 엄밀히 말하면 틀렸습니다.

 

 공공기관에서 일을 하시는 분들이라면 직급과 연봉이 비례하기 때문에 조건이 충족이 되겠으나, 일반 기업에 다니시는 분들은 승진이 되더라도 소득의 증가가 없어 신용상태 개선이 되지 않는다면 조건이 충족되지 않겠습니다. 

 

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3. 금리인하요구권 신청 방법

 

1) 신청 방법

 

 금리인하요구권을 신청하기 위해서는 각 은행 혹은 금융회사의 직접 방문하거나, 인터넷 및 모바일로 비대면 신청이 가능합니다. 

 

 금융회사에서 자동으로 금리인하를 해주면 되지 귀찮게 왜 일일이 신청을 해야 하냐? 생각이 드실 수 도 있겠지만, 금리인하요구권은 회사 입장에서만 생각하면 이득이 되는 부분이 없으며, 고객에게만 좋은 제도이기 때문입니다.

 

 그러니 신용상태가 개선이 되었다는 증빙서류(재직증명서, 근로소득원천영수증 등)를 직접 준비하신 뒤 자세한 사항은 금융회사에 문의 후 신청하시면 되겠습니다. 보통 신청 후 승인여부는 5~10일 내에 안내를 해줍니다.

 

 

2) 은행별 수용률 실적

 

 은행 및 금융회사의 금리인하요구권 수용률은 제각기이며, 몇몇 수용률이 낮은 은행에서는 "금리인하요구권 신청이 횟수제한이 없기 때문에 중복건수가 많아 수용률이 낮게 표기되는 경우가 있다"고는 말을 합니다.

 

 은행의 경우에는 금리인하요구권 운영실적에 대한 투명한 공개를 위해 은행연합회에서 실적현황을 공개하고 있으므로 아래 배너를 통해 참고하시면 되겠습니다.

 

⩥ 은행별 금리인하요구권 실적현황

 

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 여기까지 대출 금리인하요구권의 뜻, 조건 및 신청 방법에 대해서 알아봤습니다. 많은 분들에게 도움이 되는 내용이었으면 하며, 앞으로 더 나은 서비스가 제공되어 혜택을 받아보셨으면 좋겠습니다.

 

오늘의 포스팅은 여기까지 하겠습니다. 감사합니다.

 

* 해당포스팅은 2023년 12월 23일 기준으로 작성되었습니다.

 

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