신용카드 리볼빙 시에는 신용등급(점수)에 따라서 수수료율이 달라집니다. 그리고 간혹 가다 리볼빙을 사용만 하게 되면 신용등급이 하락한다는 잘못된 정보를 진짜인 줄 알고 계시는 분들도 있고, 약정결제비율에 대해 정확한 이해를 못 하시는 분들이 있는데, 리볼빙의 개념과 같이 알아보도록 하겠습니다.
1. 리볼빙이란?
카드 결제대금을 나눠서 갚는 것 > 연체방지
일부결제금액이월약정(리볼빙)이란 신용카드 이용금액의 일정비율을 갚고 나머지 금액은 다음 결제일로 연장을 하여 카드 이용자의 연체되는 것을 막아 문제없게 카드 이용을 할 수 있게 하는 제도입니다.
쉽게 말해서 카드 이용자의 연체를 막기 위해 카드 사용대금의 결제를 이월해 주는 것을 말합니다.
기존 결제대금을 이월한다는 특징 때문에 리볼빙을 이용만 하게 되면 신용등급이 하락이 된다는 정보를 진실로 잘못 알고 계시는 분들이 있는데, 리볼빙을 이용하는 것만으로는 신용등급에 영향을 전혀 끼치지 않으며, 오히려 연체를 막아주기 때문에 잘만 사용하면 오히려 신용등급을 건강하게 관리할 수 있겠습니다.
다만, 리볼빙 이용 시에는 최소한의 결제비율을 설정해두어야 하기 때문에 잔고가 설정해 둔 비율만큼은 남아있어야 하며, 이월된 금액에 별도 수수료가 붙기 때문에 추후 변제계획을 잘 세워둬야 문제가 없겠습니다.
즉, 리볼빙을 신청하지 않거나, 위 말해둔 것처럼 별도 잔고 또한 남아있지 않을 시에는 연체가 되어, 신용등급이 하락하는 등 개인신용도에 영향을 끼쳐 추후 카드사용 한도, 대출 및 금융상품 이용 시에 불이익을 받을 수 있습니다.
2. 신용등급(점수) 별 수수료율
은행 및 카드사별 & 신용등급(점수) 별로 수수료율 상이
리볼빙 수수료는 평균적으로 17%대이나, 은행 및 카드사별 그리고 신용등급별로 수수료율이 차이가 납니다. 자세한 내용은 여신금융협회에서 안내해 주니, 아래 배너를 통해 확인하시기 바랍니다.
신용점수가 900점 초과하는 고신용자의 경우에는 최저 11%대의 수수료율을 보이며, 저신용자의 경우에는 법정 최고금리 수준인 최대 19.9% 까지 수수료율을 보입니다.
3. 약정결제비율
카드 결제대금의 최소결제비율 ~ 최소상환비율(선택)
리볼빙을 신청하려다 보면 약정결제비율과 약정기간을 선택해야 하는데, 이 점이 궁금하실 겁니다. 그리고 최종선택을 하려고 보면 최소결제비율은 자동적으로 적용이 되어있을 텐데, 해당 내용에 대해서 예를 들어 요점만 정리해서 설명드리도록 하겠습니다.
먼저 알아두셔야 할 사항은 최소결제비율은 개인의 신용도에 따라서 10% ~ 30%로 차등적용이 되기 때문에, 별도 설정이 불가하겠습니다.
이제 100만 원의 카드 결제대금이 있다고 치겠습니다. 다음 상황을 보시면서 이해하시면 됩니다.
1) 약정결제비율 60% / 최소결제비율 30% / 약정기간 2년
- 카드 결제대금 결제일에 60만 원 결제 > 40만 원 이월
- 카드 결제대금 결제일에 60만 원 결제 실패 시 > 통장잔고 전액 결제 > 나머지 차액 이월
- 최소 30만원은 있어야 연체처리가 되지 않음
- 리볼빙 된 이월금에 대해서는 2년 내로 갚으면 됨
2) 약정결제비율 100%, 최소결제비율 20%, 약정기간 3년
- 카드 결제대금 결제일에 전액 100만 원 일시불 결제 > 이월 금액 X
- 카드 결제대금 결제일에 전액 100만 원 일시불 결제 실패 > 통장잔고 전액 결제 > 나머니 차액 이월
- 최소 20만원은 있어야 연체처리가 되지 않음 > 80만 원 이월
- 리볼빙 된 이월금에 대해서는 3년 내로 갚으면 됨
이해가 가셨나요? 물론 자세한 내용과 금액에 대해 언급하면 리볼빙 수수료 및 별도 약관 등 때문에 더 자세히 설명을 드려야 하지만, 대부분의 은행 및 카드사 리볼빙 제도가 위와 같이 진행되니 참고해 주시면 되겠습니다.
또한 이월금에 대해서는 바로 다음 달에 갚지 않고 약정 기간 내에만 갚으면 되나, 이월이 될수록 이월금에 대한 수수료가 붙기 때문에 빠른 시일 내에 갚는 편이 좋겠습니다.
여기까지 리볼빙이란 무엇인지 대해서 알아보고 신용등급별 수수료와 약정결제비율에 대해서 알아봤습니다. 무턱대고 리볼빙을 지속적으로 이용하다가는 부채가 계속해서 불어날 수 있으며, 이를 막기 위해 소액 및 단기대출을 받아 재정상황과 신용도에 문제가 생길 수 있으니, 항상 금전적으로 계획을 잘 세워서 이용하시기 바라겠습니다.
많은 분들에게 도움이 되는 내용이었으면 하며, 오늘의 포스팅은 여기까지 하겠습니다. 감사합니다.
* 해당포스팅은 2023년 12월 05일 기준으로 작성되었습니다.
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